谈起规划这两个字眼，大家都不陌生，规划是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，提升成功的机会。不懂规划者，不能明白“磨刀不误砍柴功”的道理。
贷前规划的目的就是顺利批贷和使其流程更加顺畅，可选性银行更多更有优势，在利率、年限、还款方式、额度等方面更贴近于自己的需求。
俗话说：“机会永远是留给有准备的人的”“机遇从不光顾没有准备的头脑 ，弱者坐待良机，强者制造时机”。
按现行抵押政策，公司成立时间需满一年才能申请，有一些银行接受新变更法人或者新加股东，公司在借款人名下时间越长可选性银行也越多，所以如果你有抵押的想法一定提前做准备。正常买执照的周期在3-7天。
贷前规划应该如何去做呢？总结了一下可以从以下几个方面去规划
1、个人
流水少——增加流水（银行一般只看进账的流水，尽量是过夜的不是快进快出，本人或家人转入的不计入）
负债高——降低负债或者拿更多的流水去覆盖
征信查询多——申请抵押贷前一到两个月尽量避免申请其他贷款、信用卡或者查询贷款额度
网贷多——有可能的话尽量结清或者结清一部分
抵押人和借款人年龄——通常抵押人和借款人年龄在18—70周岁，借款人年龄超了建议更换借款人，抵押人年龄超了建议把房产以买卖或者赠与的方式转给子女再抵押。
2、公司
没公司——新买一个成立一年以上的壳公司。注意：一定别新注册
流水——对公流水少或者没有，可以拿个人流水去补充，也可以用财务流水补充，或者找不需要提供流水的银行产品（如果选择不提供流水的产品，那很单一，就没什么太多的选择了）
名下不能有公司——碰到一些体制内的客户工商银行减免利息成功，管理比较严格，不能有公司，可以走一纸实控，那样的话利率会高一点，大概在年化5.65%。如果家人名下可以有公司，建议还是让家人买个公司当法人，做直系抵贷不一，利率在3.25-3.65%之间，每年能省不少利息。
贷款金额大于1000万——因为金额大于1000万就不属于小企业了，利率会变高，利率通常在4.5-5.5%之间，想要利率低，可以拆分变成2个或者2个以上借款主体，单个借款主体1000万。
如果原来有公司有经营，一定记得看看公司有没有异常或者诉讼，提前找到原因消除解决。
3、房产
房产性质——住宅，70年公寓（所有银行都喜欢），如果是特殊立项比如说央产房、经适房等一定要先专商才能抵押
房龄——大部分银行要求30年以内房龄，有些银行最高可放宽至50年
有未结清贷款——算好批贷时间，提前和上家银行约定提前还款时间。银行通常会要求约定一个月后还款，这个可以商量可以提前，一般最快可以约在10天左右。
还款资金——自有资金或过桥垫资。提前了解过桥垫资的成本和流程
新房本——各银行政策不同，大部分要求房本满6个月，有小部分银行新房本也可以直接做
4、受托支付
抵押经营贷银行放款大多数需要三方受托支付，那就要求提前找好受托支付公司，收款账户
如果你有资金需求或者有买房需求，抵押经营贷无可厚非是最好的选择，抵押经营贷利率低，额度高，对于买房（特别是买二套），可以做到相当于3成首付购买。资金使用效率最大化。
当然，一定要结合自身的经济情况量力而行工商银行减免利息成功，提前做好贷前规划，防范风险，因为和钱打交道的事都是大事，慎之又慎。
本文到此结束，希望对大家有所帮助！
