对于不少刚入职的信贷小白来说，信贷行业完全就是一个陌生的领域，想想自己很多知识都不懂，常常感到莫名的心慌！然而，没有谁是天生的信贷大神，他们也是通过坚持不懈的学习，才取得了现在的成绩！
所以各位信贷小白们，如果你也想成为一名信贷大神，多多学习很重要！现在，圈哥就为大家带来了一个实用知识——贷款的7个基本流程，各位信贷新手们，快搬小板凳来学习啦！
1.项目受理
接收借款申请人递交的项目的人员，统称信贷经理。借款人提出借款申请后，信贷经理应先让他们填写《贷款申请书》，申请书的内容一般包括：个人资料、房产资料、车辆资料、职业资料公司资料、补充资料、配偶资料、直系亲属联系人资料、信用资料等，虽然各个公司的贷款申请表有所差异，但大体上都差不多，从客户的贷款申请表中我们能看到客户申请的金额、用途、还款能力、还款来源等，项目经理应及时将有关信息录入电脑，登记好客户信息档案。
随后，信贷经理按照进件的标准对申贷者进行筛选、评估。
经初步评估，如果该贷款项目不符合放贷条件，信贷经理应明确回绝并做好记录。反之，则立项受理。
受理后，信贷经理应根据《资料清单》的要求收集相关资料，资料整理完备后递交风控部，并说明借款人的借款用途、还款来源、借款期限、可承受利率、担保措施等。
2.尽职调查
风控部接到信贷经理移交的资料后，应先对其进行书面审查，审查未通过的，将资料退还信贷经理，并向其说明理由。审查通过的，则选配好调查人员（2人一组）对借款人进行尽职调查。
信贷经理在进行尽职调查时应要求借款人提供相关资料，以便于对其借款用途、借款期限、还款来源、经营情况、行业发展前景、贷款风险分析及风险控制等情况进行详细的了解。
尽职调查结束后的三日内，信贷经理应撰写好尽职调查报告，并将其以电子文档的形式交给风控部主管，风控部应对该贷款项目进行评估。若风控部做出否定性风控意见，应将项目退还信贷经理并说明理由；若风控部做出可行性风控意见，即可对此项目进行贷款审批。
3.贷款审批
贷款机构应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度，对贷款项目进行审批。贷款审批分两种形式买房贷款担保人必须到现场吗，一是会签制，二是贷审会制。
按会签制办理的贷款业务：
信贷经理填写会签报告并附：贷款调查审批表；客户基础资料；需要的其他相关资料。上报风控部主管、总经理、董事长审批，审批后即可签订借款合同。
按贷审会制办理的贷款业务：
信贷经理上报尽职调查报告，贷审会成员对其进行核实、分析、评定和审查，做出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的资料将在当日内被退还，并要求信贷经理作修改或补充。若符合要求，即可在当天办理审批手续，签订借款合同。
4.签订借款合同
贷款审批结束后，信贷经理应与借款人签订借款合同。
在合同中，借款人、贷款人和担保人三方必须使用全称，应与印、章、证名称一致；借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限买房贷款担保人必须到现场吗，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。借款合同自签订之日起生效。
5.发放贷款
借款合同签订后，借贷双方即可按合同规定核实贷款，贷款机构从提取之日起开始计算利息。
贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款，否则，借款人应偿付违约金。
6.贷后管理
贷款发放后，信贷经理应对客户进行贷后管理。贷后管理的主要内容应包括：
1）财务因素分析：根据借款人的财务状况，分析其主要财务指标的变化及在行业内所处水平，综合判断借款人的偿债能力；
2）非财务因素分析：分析借款人的行业风险、经营管理风险，自然社会因素，还款意愿等，判断对贷款风险的影响。
若发现借款人有预期违约迹象的，信贷经理应引起警觉，向贷款机构提出相应的风险预警方案。
7.贷款归还
信贷经理在短期贷款到期三个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，借款人应当及时筹备资金，按照
借款合同规定按时足额归还贷款本息。
信贷经理对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好催收工作；对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
如果借款人提前归还贷款，应事先与信贷经理协商。
通过圈哥的讲解，你对贷款的基本流程有一定的了解了吧？只有熟练掌握了这些基本流程，你才能在贷款发放的每一环节做到心中有数，才能更专业、更高效地为客户办理贷款业务，赢得他们的信任！
分析师：樊颖
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