建行临沂新城支行高度重视对公账户开户的风险管控工作，认真贯彻监管制度要求，切实担负起账户管理主体责任，全面做好对公开户相关风险防控。
开户前强化源头管理。为了从源头上防控开户风险，有效遏制涉案账户的开立，该支行指定客户经理专职负责开户尽职调查相关工作，并多次组织学习人民币银行结算账户开户相关制度规定。通过严格执行新开户尽职调查要求，认真履行好“了解你的客户”职责，确保每一户新开立的对公账户尽职调查完整、真实、有效。开户前先由客户经理上门核实客户真实身份和开户意愿中国建设银行开户行，完成上门尽职调查后向网点柜台出具上门尽职调查报告，明确给出是否同意开户的调查意见，作为账户启用的前提条件，将风险控制在源头。
开户时强化过程管理。为做好整个开户过程的管理，该支行将“一看二查三问四营销五回访”要求严格落实到位。“一看”查看企业的营业执照及法人身份证件，初步判断企业基本情况；“二查”通过“外数慧查”、企业信用信息公示系统等渠道查询企业经营情况；“三问”网点对公柜员及主管与客户面对面进行充分沟通，主动询问客户主营业务、员工人数、经营范围、企业规模等相关情况；“四营销”开户同时营销开通配套的产品如企业网银、结算卡、电子回单等，促进账户开立后的正常使用；“五回访”对于首次在该行开立结算账户的企业，作为开户行应在账户正式开立后30天内采取电话回访或实地查访的方式，对于客户的真实身份和开户意愿进行二次核实，对于无法联系的企业应及时采取账户控制措施，确保事中防控落到实处。
开户后强化监督管理。账户开立后的监督管理同样十分重要，该支行全面梳理、完善账户管理的相关工作职责，持续加强银企对账管理工作，及时筛查不及时完成对账的账户，确保应对尽对。对于上级行或后台下发的可能存在重大风险的异常情况，要求柜员及时采取只收不付或不收不付等有效账户管控措施；对于已涉案账户及部分账户使用中存在的异常的频繁交易、资金流水明显与企业规模不匹配、同一法人开立多个企业账户等风险特征时，及时采取暂停非柜面、只收不付、不收不付等管控措施；及时对企业因长期不使用变为睡眠状态、营业执照要素发生变更没有及时来银行办理更新、网银限额而采取管控措施产生的客户投诉做好解释、沟通工作中国建设银行开户行，及时防范负面舆情事件发生，切实担负起账户管理主体责任，确保全行账户服务正常运行。
通讯员 于明全
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