如何计算公积金贷款额度？

若想获得高达120万元的公积金贷款，必须满足以下条件：您和您的配偶均需拥有补充公积金。然而，并非所有企业都会为员工提供补充公积金。通常，只有足额纳税的企业、自收自支的事业单位及其员工才能参与补充住房公积金计划。

公积金贷款额度的计算公式为：贷款职工的月缴公积金额除以贷款职工的公积金缴存比例，再乘以还贷能力系数（目前为0.45），然后乘以12个月，最后乘以实际可贷年限。显然，掌握公积金贷款购房的计算方法对于购房者来说至关重要。

例如，如果您想购买价值50万元的房产并使用公积金贷款，那么您的公积金缴存余额至少需要有25,000元左右，而在某些地区，这一数字可能需要达到5万元。

各地的公积金贷款政策不尽相同，差异较大，主要取决于公积金账户余额、缴存年限、月缴公积金额度以及贷款人的年龄。通常情况下，个人最高贷款额度约为50万元，夫妻合贷则可提高至100万元左右。在北京，最高可贷额度可达120万元；在上海，个人最高可贷50万元，家庭最高可贷100万元；在广州，个人最高可贷60万元，家庭最高可贷100万元；在深圳，个人最高可贷50万元，家庭最高可贷90万元。但具体能贷到多少还需另行计算。

若您名下无房产，在银行办理贷款时需支付三成的首付，即购买50万元房产需支付15万元。当前，银行提供两种贷款方式：公积金贷款和商业贷款，它们的利率有所不同。假设您的月收入为2,220元，您可以选择组合贷款来满足您的需求。

公积金贷款购房的计算方法如下：

以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度 = [(借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数40% – 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月）× 贷款年限。
按照房屋价格的公积金贷款计算公式为：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。贷款比例根据房屋的面积来确定，超过90平方米的房屋，贷款额度不超过所购房款的70%；90平米以下的房屋，贷款额度不超过所购房款的80%。
公积金贷款与商业贷款的比较：大多数购房者会选择20或30年的贷款年限。此时，商业贷款利率为9%，而公积金贷款利率为25%。
计算公积金购房月供的方法如下：月工资总额 = 公积金月缴额 ÷ （单位缴存比例 + 个人缴存比例）。按房屋价格计算公式：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数。
以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度 = [(借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数40% – 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月）× 贷款年限。

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