除了了买房、买车，你在日常消费顶用过“分期”吗？不少人的回答，应当是确定的。
目前，很多企业、平台都想在信用支付领域分一杯羹，这种产品的广告和推送让人看得目眩纷乱。线上购物时，不少商品页面直接显示可以分几期付款、每一期付款金额。你想买同样商品，耽心自己缺钱？商家比你还急。
最近，跟一个朋友聊起这个话题。朋友感叹，分期的诱惑太大，曾经不知不觉就花了不少钱。
举个例子：某款无线耳机近两千元，这个价格有些昂贵，普通消费者需要权衡权衡。但商家告知你，可以分24期付款，每个月“只需”83元。给人的感觉，这款耳机是否瞬间变得很“廉价”？
有时候，商家还会更“贴心”地算给你看，选择分期付款，相当于每一天“只需”支付几元几角。
这就是分期可能酿成的错觉，它会让人觉得自己没花多少钱。尽管理性会说，这几千、上万元钱最终是你自己付，还会告知你，分期象征着提早占用了未来的花消，但不是所有人都能听从理性的召唤，而且人常常健忘：下个月你还会记得有多少预算已经花出去了吗？
固然，如果只是买一件商品，比如上面说到的那副无线耳机，每个月83元，不算多大的花消。但有些人招架不住分期的诱惑，聚沙成塔，每个月要支付的金额就像滚雪球同样愈来愈大，直至自己的月收入没法覆盖开消。如果再进一步，已经养成为了大手大脚、收不抵支的消费习惯，那就更糟糕了。
分期不是洪水猛兽，它可让消费者在资金使用上更为灵便。然而，不要被它带来的错觉误导。我那位朋友的办法，是列一张收入支出表，把分期付款的金额明确列入未来的月度支出当中，直到付清。这样就能提示自己，未来有多少收入已经预付，还有多少花消空间；也能对自己的收入支出状态有一个清楚的掌握，量入为出。这不是谢绝分期，而是把主动权收回自己手中，不被营销话术操纵。
要让分期更好地为己所用，而不被它轻易诱惑，无妨从列一张表开始。
郁晶陶/文
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